Статус “Принят АБС” (Сбербанк) – что это означает?

Аутентификация в автоматизированной банковской системе

При выполнении каких-либо действий в современной IT-структуре, которые могут иметь какие-либо последствия, особенно финансовые, необходимо подтвердить свои полномочия на выполнение этих действий.

Для примера рассмотрим автоматизированную банковскую систему (АБС), с помошью которой клиент банка управляет своими банковскими счетами, например, переводит деньги со счет на счет, оплачивает услуги и платит в интернет-магазинах. Итак, Иванов хочет оплатить коммунальные услуги с использованием АБС. Для этого Иванову необходимо «представиться» АБС — указать некоторые проверочные данные (подтверждающие, что с АБС работает именно Иванов), то есть пройти аутентификацию. Далее ИПС проверяет, с какими счетами, и какие операции может выполнять Иванов, то есть выполняется процесс авторизации.

Чаще всего при аутентификации используется логин и пароль. Такой метод аутентификация называется однофакторным, так как базируется на одном факторе — статической информации (логине), которую мы знаем и предоставляем системе в процессе аутентификации.

Чем плоха однофакторная аутентификации, или фишинг и фарминг.

С точки зрения любой информационной системы, «пользователем» является любой человек, который прошел аутентификацию, используя «подходящие» данные. В рассматриваемой выше ситуации — это тот, кто знает логин и пароль Иванова. Таким образом, любой человек, который знает соответствующий логин и пароль от учетной записи Иванова в АБС, может выполнить любые действия, и эти действия будут расценены системой, как выполненные Ивановым. Предполагается, что логин и пароль известны только самому пользователю. На самом деле это не совсем так: в большинстве случаев логин является практически открытой информацией, он известен клерку, оператору центра телефонного обслуживания и т.д. В то же время, на секретность пароля накладываются вполне четкие требования: пароль должен быть известен только пользователю. Однако существует несколько довольно отлаженных способов заставить пользователя «поделиться» этими данными с заинтересованными лицами, причем так, что пользователь даже не будет подозревать об этом до тех пор, пока с его счета не исчезнет некоторая сумма денег.

Итак, методы изъятия данных аутентификации: фишинг и фарминг.

Первый термин (phishing) происходит от английских слов password и fishing — пароль и ловля рыбы. Суть обеих атак заключается в том, что пользователь вводит свои данные аутентификации не на web-странице АБС, а на «фальшивой», визуально полностью похожей на нее. С фальшивой страницы данные попадают к злоумышленникам, что позволяет им пройти аутентификацию в АБС от имени пользователя со всеми вытекающими последствиями — обнуление счета.

Разница между этими атаками заключается только в способе «попадания» пользователя на фальшивую страницу.

В первом случае используется спам-рассылка «от имени» АБС, в которой пользователю «под разным соусом» предлагают посетить АБС, указывая при этом адрес фальшивой страницы. Предлогов масса: необходимость перерегистрироваться, заполнить бонусную анкету, получить подарок в честь столетия АБС и т.д.

Второй тип атак похож на описанный выше и предполагает переадресацию на хакерский web-сайт, что становится возможным за счет уязвимостей браузеров, операционных систем или DNS-атак. Кроме того, не стоит забывать о троянском программном обеспечении, которое успешно «ворует» данные.

Стоит отметить, что все АБС содержат информационные разделы, описывающие правила безопасного выполнения финансовых интернет-операций, как-то: ручной ввод URL АБС, работа только по защищенному протоколу, проверка SSL-сертификата, использование антивирусов и т.д. Кроме того, практически во всех случаях дополнительно указывается, что данная платежная система никогда не рассылает письма с предложением посетить АБС, и все рассылки, если таковые имеют место быть, персонализированы.

Проблема заключается в том, что эти правила в подавляющем большинстве игнорируются пользователями, что и делает возможным осуществление описанных выше атак.

Методы предотвращения фишинга и фарминга.

Атаки становятся возможными по простой причине — данные аутентификации статичны, то есть не меняются от раза к разу и могут быть использованы многократно. Получив единожды логин и пароль, злоумышленники могут использовать их до тех пор, пока пользователь не спохватится (быть может, уже слишком поздно) и не изменит их.

Существует два метода борьбы с этими атаками.

Первый метод: необходимо удостовериться, что ввод данных осуществляется именно на «настоящей» странице. Для этого предполагается использование взаимной аутентификации, то есть с одной стороны пользователь подтверждает свою личность, но при этом и web-ресурс некоторым образом подтверждает пользователю свою идентичность.

К сожалению, в этом случае мы должны положиться на пользователя, но, как было сказано выше, такой вариант не работает, и может использоваться исключительно как вспомогательный. Кроме того, трояны и кейлогеры успешно «заберут» данные и при аутентификации на «настоящей» странице….

Второй метод: использование для аутентификации некоторых динамических данных, то есть таких данных, которые меняются и не могут быть использованы дважды. В этом случае перехват введенных пользователем данных не приведет к желаемому результату, так как они не могут быть использованы повторно.

Существует несколько широко известных методов аутентификации, стойких к рассматриваемым атакам. Вот перечень наиболее известных из них, они базируются на использовании

• Аппаратных генераторов одноразовых паролей (OTP, one-time password)

• Подписи транзакций на базе OTP (с использованием аппаратного генератора)

• Одноразовых паролей, генерируемых банковской пластиковой EMV-картой (MsaterCard EMV CAP, Visa EMV DPA)

• Одноразового пароля, высылаемого по SMS

• Цифровых сертификатов (с использованием смарт-карт, секретный ключ неизвлекаемый)

• Списка одноразовых паролей

• Табличного метода

• Секретных вопросов

Каждый из этих методов по-своему привлекателен и имеет свои плюсы и минусы. Исходя из этого, в различных ситуациях желательно реализовать аутентификацию на базе того или иного метода. На этапе выбора метода, который будет реализовываться, возникает масса вопросов, три из которых являются ключевыми: надежность, применимость в различных ситуациях, целесообразность. Так как критериев выбора несколько, то невозможно однозначно сказать, какой метод наиболее подходящий (то есть данные методы являются несравнимыми), причем не только обобщенно или даже применительно к конкретной АБС — в подавляющем большинстве случаев возникает необходимость предложить несколько методов аутентификации, выбор которых зависит действительно от многого. Например, однозначно можно сказать, что метод аутентификации на базе цифровых сертификатов с использованием смарт-карт является самым надежным, и в то же время наименее удобным.

Одноразовые пароли на базе генераторов и банковских карт имеют большую применимость (так как не требуют подключения к компьютеру и установки дополнительного ПО), а в режиме запрос-ответ (подпись транзакции) – и очень высокую степень защиты, но при этом само устройство стоит некоторых денег. Табличный метод и список паролей имеют высокую применимость, низкую стоимость и простоту доставки самого носителя, но являются не такими надежными, как сертификаты.

В большинстве случаев один и тот же банк и платежная система предоставляют услуги различным категориям пользователей: от студентов, получающих стипендию на «пластик» и оплачивающих через АБС счета за мобильный телефон, до крупных организаций, выполняющих миллионные транзакции. Для каждой такой группы можно подобрать наиболее подходящий метод аутентификации, который будет оптимален именно для этого пользователя. Выбор будет производиться с использованием критериев, описанных выше. Исходя из этого, возникает необходимость реализации нескольких методов аутентификации в одной АБС для возможности предоставить каждому пользователю оптимальный вариант, исходя из оценки рисков несанкционированного доступа к аккаунту пользователя. Существует множество систем, реализующих, и порой даже хорошо, тот или иной метод аутентификации. При этом, чтобы реализовать сразу несколько методов, приходится устраивать «зоопарк» из нескольких разрозненных систем: одна реализует аутентификацию по сертификату, другая — по OTP. Основной проблемой здесь являются разрозненность систем, невозможность настоящего централизованного управления и необходимость выполнять интеграцию АБС с каждой их них (используя инструментарий каждой системы).

Предлагаю рассмотреть две системы аутентификации, которые реализуют множество методов аутентификации на базе динамических данных.

Entrust IdentityGuard.

Оптимально решение для систем электронных платежей.

Основой Entrust IdentityGuard является Entrust IdentityGuard Server, который, собственно, выполняет аутентификацию пользователей, управление данными пользователя и их данными аутентификации.

Реализуемые методы аутентификации с использованием:

• Генераторов одноразовых паролей (OTP, one-time password)

• Подписи транзакций на базе OTP в режиме запрос-ответ

• Одноразового пароля, высылаемого по SMS

• Табличного метода

• Списка одноразовых паролей (как вырожденный табличный метод)

• Секретных вопросов

• Аутентификация компьютера

Рассмотрим более подробно наиболее интересные методы.

Генерируемые одноразовые пароли.

В основе этого метода лежит использование аппаратного генератора одноразовых паролей. При желании можно ввести дополнительный уровень защиты в виде использования статического PIN.

Похожее:  ЕМИАС — личный кабинет врача: запись в поликлинику города Москва

token_mini.jpg

Статический PIN является дополнением к коду динамическому и защищает от использования генератора в случае кражи/потери.

Генераторы, имеющие встроенную клавиатуру, используемую для ввода PIN-кода, работают в двух режимах: запрос (простая генерация) и запрос-ответ (генерация на основе полученных от сервера значений), а также в режиме подписи транзакций. Такие генераторы также могут использовать в режиме взаимной аутентификации.

token_keychain.jpg

Табличная аутентификация.

Интересный и экономически выгодный метод, реализующий, в том числе, и взаимную аутентификацию.

Суть метода. Пользователь имеет таблицу (или сетку, так как в оригинале метод называется grid — сетка). Каждая ячейка содержит некоторое количество символов. Значения указанных системой ячеек являются информацией, используемой для аутентификации (секретом).

5.jpg

Процесс аутентификации:

• Entrust IdentityGuard генерирует запрос (номера ячеек, значения которых необходимо указать)

• Пользователь вводит требуемые значения.

• Entrust IdentityGuard проверяет введенные значения.

Табличный метод позволяет реализовать взаимную аутентификацию. То есть предоставить пользователю некоторую информацию, которая позволит удостовериться в том, что данные запрашиваются именно с оригинального ресурса, а не с фишингового двойника.

Структура таблицы может быть сконфигурирована персонально для каждой групп пользователей. Метод формирования запроса и срок использования карты также настраивается.

4.jpg

Entrust IdentityGuard поддерживает разные варианты выпуска таблиц. Поддерживается конвейерный способ генераций, который подразумевает предварительную генерацию таблиц с последующей привязкой к пользователю. Стоит отметить, что стоимость выпуска и доставки карты пользователю может быть фактически сведена к нулю, так как таблица может быть отпечатана просто на бумаге или вообще отправлена по электронной почте в виде графического файла.

Список паролей.

Это некоторая модификация табличного метода. Пользователю предоставляется список паролей, сгенерированный случайным образом. Каждый пароль может быть использован только один раз.

Высылаемый PIN.

Эта концепция предполагает генерацию одноразового пароля Entrust IdentityGuard по запросу пользователя, например, автоматически при прохождении первого этапа аутентификации.

Сгенерированный PIN отправляется пользователю, например, в виде SMS, электронного письма и звонка на зарегистрированный номер.

ActivIdentity 4TRESS Authentication Server

Оптимальное решение для банков, предоставляющих услуги АБС.

Так как деление областей применения на банки, предоставляющие услуги АБС, и платежные системы весьма условно, и с точки зрения аутентификации мало чем отличается, поясним, что именно делает это решение привлекательным именно для банков.

В первую очередь — это возможность реализации многоканальности. Вполне понятно, что аутентификация пользователя может происходить не только при использовании АБС, но и, например, при обращении в центр телефонного обслуживания: в этом случае оператор также должен удостовериться в том, что звонящий является тем, за кого себя выдает. Кроме того, на базе ActivIdentity 4TRESS Authentication Server возможно построение модели внутрикорпоративной аутентификации, то есть сотрудников — операторов, операционистов, клерков в корпоративных системах.

Второй момент — это перечень реализуемых методов аутентификации:

• Генераторы одноразовых паролей (OTP, one-time password)

• Подпись транзакций на базе OTP в режиме запрос-ответ

• Одноразовые паролей, генерируемые банковской пластиковой EMV-картой (MsaterCard EMV CAP, Visa EMV DPA)

• Подпись транзакций на базе банковской пластиковой EMV-карты (MasterCard EMV CAP, Visa EMV DPA)

• Цифровых сертификатов (с использованием смарт-карт)

• Секретных вопросов.

ActivIdentity 4TRESS Authentication Server основан на сервис-ориентированной архитектуре (SOA, Service Oriented Architecture), что позволяет при необходимости подключить к системе любой другой метод аутентификации, не внося изменений в уже существующую информационную структуру. Это особо интересно в случаях, когда АБС уже использует какие-либо методы, и стоит задача перехода на более надежные модели. В этом случае существующие системы интегрируются в 4TRESS AS как подсистемы, что позволяет выполнить плавную миграцию.

Solo reader.jpg

В контексте банковского применения особо стоит отметить метод, использующий EMV-карты. Чипованные карты (EuroCard, MssterCard, Visa), выпускаемые банками для платежей в магазинах, снятия денег в банкоматах, а также выполнения интернет-платежей, полностью готовы для генерации одноразовых паролей и подписи транзакций. Для этого пользователю необходимо всего лишь иметь устройство — Solo Reader, которое не требует подключения к компьютеру. Со стороны банка проверку OTP и подписи транзакции выполняет рассматриваемый здесь ActivIdentity 4TRESS Authentication Server (сертифицирован платежными системами MasterCrad и Visa, а также EMV).

Этот метод аутентификации интересен еще и тем, что карта, как говорилось, уже готова для генерации OTP, то есть регистрация и выпуск аутентификация в АБС выполняется практически автоматически.

Еще один вариант аутентификации на базе одноразовых паролей — это использование DisplayCard. Обычной банковской карты, в которую встроен генератор одноразовых паролей. Такая концепция очень привлекательная для конечного пользователя, так как не требует для аутентификации в АБС вообще ничего, кроме пластиковой карточки, которая уже используется для снятия денег в банкомате и платежей в магазинах.

displaycard_smart.jpg

Собственно, что получаем в качестве сухого остатка?

Платежная система получает гибкую систему аутентификации. Важным моментом является именно гибкость, которая позволяет реализовать подходящий вариант аутентификации для каждой обслуживаемой группы пользователей на базе единой системы. При этом стоит отметить такую особенность, как участие самого пользователя в процессе выбора, что психологически приводит его к более ответственному и серьезному отношению: пользователь начинает осознавать важность происходящего, а это важный шаг, который, совместно с реализуемыми техническими методами, начинает реально противостоять описанным выше угрозам. Итак, результат: клиент остается довольным и при своих деньгах, а платежная система (банк) – при своих клиентах.

Андрей Тархов

Что такое процессинг?

Если есть оффлайн-система, то где-то должна быть и онлайн. Это ПЦ, Процессинговый центр или процессинг. Это та система, в которой хранятся все сиюминутные и онлайн данные о пластиковых картах.

Фактически, процессинг знает о существовании карты, ее бина (номера), принадлежности и доступном лимите. Это основа. Прошла операция – лимит уменьшился или увеличился. Что интересно, по умолчанию АБС об этом ничего не знает. Все актуальные данные о состоянии карт находится именно в ПЦ.

Интересно, что в большинстве случаев процессинг ничего не знает и об овердрафтах. Есть несколько производителей. Некоторые хранят два лимита (остатка) средств, некоторые – один. Высчитывай сам в других системах.

Если банк строит овердрафт – карточки с лимитом, – то все вычисления происходят именно в АБС. И минимум на следующий рабочий день.

Каждое утро ПЦ формирует специальный файл – бинарный формат, эксель или текст, – у каждого своё. И отправляет этот файл в Банк. И опять же, зачастую именно в банк, а не АБС. А вот в банке уже специально обученный специалист загружает этот файл в АБС через интерфейс, по пути разбирая конфликты и проблемы.

Для понимания, когда операция прошла по карте и лимит в процессинге изменился – это холд/авторизация/резервирование средств.А когда файл с этой операцией поступил в АБС – она становится проведенной по вашему расчетному счету и учтена везде документально и под отчет.

При этом, как вы могли заметить, подотчетным является именно СЧЕТ. Счет, который ведется в АБС. И к этому счету привязана карта.

Делая операцию списания в интернет-банке, платежное поручение (оно же – платежка, перевод) создается на счет. О чем ничего не знает уже процессинг.

Пытливый ум, увидев такую “оффлайн-связь” может предложить сначала отправить зарплату из интернет-банка в другой банк, а через минуту уже снимать эти же деньги с карты из процессинга. Реальная картина, и не мало подобных случаев было на практике. Поэтому при внедрении интернет-банка и мобильного банка необходимо обеспечить полную интеграцию как с АБС, так и с процессингом.

К слову, все категории в выписке – фастфуд, рестораны, заправки, спа, магазины, – передаются в процессинг как Merchant Category Code. Это 4/8-значные цифры, принадлежащие к конкретной категории. Когда какое-либо заведение заказывает себе (m)POS-терминал для оплаты картами, указывается род деятельности, определяемый этим MCC.

Можно вспомнить и о том, что некоторые хорошиепродукты ДБО показывают вам название точки. Это тоже берется из POS-терминала и процессинга. У каждой точки есть уникальное название, например “ZAO 7Cont Butirskaya”. На основе эвристики, ручной работы или вовлечения клиентов, вы с легкостью можете не только получить базу мерчантов и их популярности с нормальными именами аля “Седьмой Континет на Бутырской”, но и обеспечить вовлечение своих пользователей в эту историю через разные варианты игрофикации.

Что такое абс?

Фактически, АБС – это большая база данных. База данных, в которой хранятся все вклады, кредиты, счета и другие банковские сущности.На стороне этой базы зачастую реализованы стандартные Windows-формы инструментами СУДБ, которыми пользуются девочки-операционисты. Вбиваются много-много данных, нажимают “ОК” – и из принтера вылазит кредитный договор. Или любой другой.

Похожее:  WP-Recall - Личный кабинет пользователя, личные сообщения и система рейтинга пользователей для WordPress - CODESELLER - продажа цифровых товаров

Надо заметить, что раньше эти технологии были на 100% под DOS. Вида Norton Commander, если кто помнит. К слову, не мало банков все еще держат своих операционистов на этих интерфейсах. Работает – не трогай.

АБС выполняет не только все расчеты по банковской деятельности, хранит продукты (Вклад Летний, Кредит Доступный и т.п.), но и автоматизирует отчетность, отправляемую в налоговую и ЦБ. Это – одна из важнейших вещей. Любая промашка с этими отчетами, и банк попадает на штраф. Или на выездную проверку. А мы знаем, чем сегодня зачастую заканчиваются такие проверки.

Подавляющее большинство АБС построено на базе СУБД Oracle. На мой взгляд, этот выбор обусловлен возможностью писать очень неоптимальный код для обработки огромных наборов данных, который в конце концов выполнится. Именно поэтому девочки-операционистки иногда просят вас “подождать минуточку, что-то зависло”. В эти моменты АБС выполняет суровую PL/SQL процедуру, которая из сотен тысяч строк выдергивает вашу выписку.

Т.к. банки зачастую наследуют внутренности от рукводства к руковдству, от покупки к продаже и т.д., софт внутри стоит крайне старый. Он морально и технологически устарел еще 10 лет назад, но он работает. Инвестиции в замену АБС и ПЦ могут исчисляться миллионами долларов и несколькими годами.

Я знаю случаи, когда в банке уже стоит 3 АБС, а на попытку в новом внедрении единой АБС тратятся 2-3 года и по 300 миллионов рублей, после чего подписывается акт о невозможности внедрения. Из реальных проблем одной из самой существенных является отсутствие единой точки информационной истины. Все данные разбросаны по системам и никто не знает, как оно работает.

Обмен данными происходит с помощью обмена файлами через расшареннную папку на сервере, конфигурационные файлы достигают десяток тысяч строк. АБС в головах банкиров считается “оффлайн” системой, несмотря на её ключевую роль.

Всё это несет множество проблем через года, но о них нужно писать отдельную аналитическую статью. Эта пусть остается вводной.

Интеграция с абс и процессингом

Существуют различные подходы к этому. Не будем думать об очень грустных, но все еще существующих: например, об обмене файлами, чтобы обновить остатки клиента.

Для АБС 95% случаев – это PL/SQL.95% для ПЦ – это xml-шлюз.

Надо сказать, что интеграция с АБС гораздо менее предсказуемая. Вы ведь тоже хотите делать классный интерфейс, быстро показывать актуальные данные и вообще строить UX так, как вы его видите? А АБС отдает так, как умеет. И получить от АБС даже 15 процедур (остатки, выписки, получение платежек и т.п.) в том виде, как вы хотите – это совсем не быстрое дело.

Даже у вендоров АБС сотрудники, какими бы классными они не были, делятся на занимающихся кредитами, вкладами, ядром, платежными системами и так далее. Давно не видел человека, который может поменять необходимое в любом месте АБС, не боясь сломать ее.

Давненько я и не видел удобного дебага PL/SQL-процедур. Порой ты сам ловишь ошибки, сам селектами и процедурами ищешь, что вдруг стало приходить не так. Или не приходить. Это все съедает кучу времени и сил – физических и моральных.

Проиллюстрирую это историей из жизни. Мы уже запустили и развивали ДБО в банке из топ-50, когда всё почему-то встало. Не только ДБО, но и системы переводов (юнистрим, вестерн и другие) во всех офисах. А это существенная доля комиссионного дохода для бизнеса банка.

Не буду рассказывать про красные лица, раскаленные паяльники. Сдобренное обильно любовью, это было. Самое главное – почему. Один из специалистов, который разбирался в каком-то отдельном модуле АБС, отдыхал на даче. А поправить надо было срочно. Он поправил – и отправил патч своим коллегам.

К слову о патчах, АБС обновляется именно патчами. Некоторые АБС за один день и успешно. Некоторые – неделю и с частичными остановками. Эти процедуры дико устарели, а про миграции никто не слышал.

Какие бывают статусы абс в сбербанке?

Статус принят АБС в Сбербанке является далеко не единственным. Например, в зависимости от этапа обработки документа его состояние может принимать различные значения. Рассмотрим основные статусы на различных стадиях.

Этап формирования платежного поручения.

  • «Создан» — информирует о создании и готовности документа к подписанию;
  • «Импортирован» — платежка успешно перенесена из системы бухгалтерского учета;
  • «Подписан» — подпись сознанного платежного поручения прошла успешно;
  • «Ошибка контроля» — платежка не может быть отправлена в банк из-за наличия в ней ошибок;
  • «Ошибка реквизитов» — заполнение реквизитов в платежном поручении прошло неверно.

Этап отправки платежного поручения.

  • «Доставлен» — платежное поручение поступило в финансовое учреждение;
  • «Выгружен» — документ успешно передан в АБС;
  • «Проверка специалиста» — платежка направлена на дополнительную проверку;
  • «Принят АБС» — платежное поручение принято банком;
  • «Отказан АБС» — платежка не может быть исполнена банком. Как правило, причины отказа добавляются в описании статуса документа.

Этап исполнения платежа.

  • «Исполнен» — выполнение платежа прошло успешно;
  • «Частично исполнен» — часть записей в платеже не зачислены, проведена только часть платежа;
  • «ЭП/АСП не верна» — электронная подпись платежки не прошла проверку в банке.

Итак, несмотря на множество различных статусов платежного поручения, наиболее важным является конечный результат. О совершении успешной транзакции свидетельствует только состояние «Исполнен». Во всех остальных случаях либо присутствует ошибка в документе, либо фиксируется иная проблема при создании, подписи и отправке документа. Как правило, в таких случаях финансовая операция не проводится.

Последовательность создания и обработки платежей.

Процесс формирования электронного документа начинается с создания платежного поручения. В свою очередь, оно может быть создано в программе бухгалтерского учета, а затем импортировано в систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Или же создано непосредственно в интерфейсе самого интернет-банкинга.

Если на этапе заполнения допускаются неточности, то в последующем банковская система выдаст сообщение об ошибке. Платеж не исполняется, а документ вернется отправителю для устранения недостатков. Более того, ошибка в реквизитах может привести к ошибочному перечислению денежных средств другому контрагенту.

После введения всех необходимых данных созданный документ сохраняется и подписывается электронной цифровой подписью руководителя организации. Часто подписей необходимо несколько, например, кроме директора еще и подпись главного бухгалтера. Подписи должны быть актуальными, а также соответствовать действительным лицам, занимающим эти должности. В противном случае на этапе проверки документа банком может произойти отказ в его принятии из-за неверной ЭЦП.

Затем подписанная платежка отправляется в банк, где проходит несколько стадий проверки на предмет соответствия обязательным требованиям с присвоением документу соответствующего статуса. Вместе с тем, платежке может быть и присвоено состояние «Принят АБС».

Новая версия мобильного приложения

Детально отслеживать статусы платежных поручений получится только через «Личный кабинет» на сайте или через «Клиент-Банк». Посредством мобильного приложения можно сформировать и просмотреть историю выполненных заявок. Для физических лиц в этом сервисе предусмотрены другие интересные возможности.

В марте 2022 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон. При обнаружении угроз программа не запустится.

Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.

Еще одно важное нововведение. Программа автоматически анализирует версию операционной системы на смартфоне. Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов. Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.

Что значит абс в сбербанке?

Итак, для начала следует разобраться, что такое аббревиатура АБС. В Сбербанке таким образом обозначается в сокращенном виде автоматизированная банковская система. В свою очередь, она представляет собой совокупность технических и программных средств, которые служат для автоматизации обслуживания клиентов и деятельности самого банка.

  • Высокая производительность обработки финансовых транзакций с учетом их постоянного увеличения;
  • За счет автоматизации многих процессов задействуется меньшее число сотрудников;
  • Непрерывная круглосуточная работа по обслуживанию клиентов;
  • Исключается человеческий фактор в проверке и проведении транзакций;
  • Безотказное функционирование;
  • Многопоточность обработки запросов и операций;
  • Низкая стоимость финансовых транзакций;
  • Высокая степень защиты и обеспечения безопасности персональных данных и денежных средств клиентов;
  • Информативность, а также удобство для конечного пользователя.
Похожее:  Как зайти в настройки роутера ZyXEL Keenetic: все варианты

В свою очередь, АБС является модульной системой, состоящей из базового ядра и дополнительных модулей. Главными из них являются:

  • Банковское управление;
  • Расчетно-кассовое обслуживание;
  • Модуль онлайн услуг.

Модернизация и совершенствование системы осуществляется постоянно. Устраняются ошибки, усиливается защита и вводится новый функционал.

Почему же так больно?

Я рассказал лишь о базовых вещах, которые встретятся на пути создания почти любого финтех-проекта. Безусловно, в МФО свои истории – там у каждого своя АБС. От этого не легче.

Помню, в 2022 чтоли году в скайп мне написал Олег Козырев, CTO Рокетбанка. В то время это был просто симпатичный лендинг и смелая идея. С таким удовольствием я рассказывал тогда Олегу все, что знал. Очень хотелось, чтобы Рокетбанк получился и доказал, что такой формат возможен.

Вы также должны помнить, что банк – это управление рисками. Никто не даст вам просто “потыкаться” в АБС для вашего проекта. Для банка это документ, проверка СБ, согласование интеграции, выделение человека на проект. Это проект, экономику и риски которого банк должен понимать. Именно поэтому договориться с банком о партнерстве так сложно. И не меньше преград будет уже в технических вопросах.

Если у вас нет венчурного капитала, вы должны быть быстрыми. Делайте что-то параллельно, чтобы было на что покупать еду. Чтобы банку запустить что-то в коммерческую эксплуатацию, в конце концов нужно выпустить Приказ об этом. Это займет время – будьте готовы. И будьте смелыми, чтобы меняться и менять к лучшему.

Внедрение

Часть отечественных банков функционирует на АБС собственной разработки. Это могут позволить себе только крупные организации с большим штатом IT-специалистов и солидной суммой инвестиций. Срок окупаемости таких систем составляет 1,5-2 года.

У подобного решения есть недостатки. Во-первых, низкое качество проработок, которые не позволяют отслеживать изменение условий в будущем. Во-вторых, в таких АБС учет и управление практически не интегрируется в отдельные программы. В-третьих, процесс создания может сильно затянуться, если над одним и тем же проектом будет работать несколько специалистов.

Многие считают, что лучше купить готовый программный продукт, а затем подстроить его под особенности системы. Разработки отечественных специалистов можно приобрести и за 15 тыс. долларов, зарубежных – в десятки раз дороже.

Дополнительные статусы

Наименование позиции о состоянии платежа помогает пользователям определить уровень обработки выбранной транзакции.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн в автоматическом порядке присваивает разные статусы всем платежам.

Детальный мониторинг обработки может быть осуществлен только в личном кабинете на официальном сайте Сбербанка или через «Клиент-Банк». Мобильное приложение позволяет формировать и просматривать историю всех заявок.

Существует несколько дополнительных статусов:

Каждое название указывает на действия, направленные строго на конкретное платежное поручение. Ошибки в реквизитах дают понимание пользователю о допущении неточностей в процессе оформления первичного документа.

Отзыв назначается для платежей, которые были приостановлены по инициативе непосредственного пользователя. Картотека №2 отражает факт недостатка денежных средств на счете для проведения транзакции.

После окончания всего комплекса проверок документам присваиваются финальные статусы.

Что такое абс в сбербанке

Система АБС является схемой построения модульного типа. Она включает в себя ядро и несколько дополнительных компонентов. Количество модулей напрямую зависит от потребностей банка и объема обрабатываемой информации. В зависимости от предпочтений разработчика программного обеспечения может различаться функционал и модификации.

Базовым модулем системы признается расчетно-кассовое обслуживание. Он помогает обрабатывать все виды платежей, осуществляемых клиентами ПАО Сбербанк России. Формат транзакции не имеет значения. Через обработку алгоритмом проходят переводы по картам, операционным кассам и т.д.

Статус принятия операции АБС свидетельствует о корректной проверке системой всех действий. Он демонстрирует прохождение самого важного этапа обработки. Присвоение благоприятного статуса возможно только в случае полного отсутствия ошибок в платежных реквизитах. В остальных ситуациях документам назначаются названия, указывающие на актуальное состояние операции.

Принят абс: значение статуса

Многих интересует, что значит этот статус. Формулировка выступает важным этапом в момент создания платежки банка. Эта формулировка говорит, что процесс обработки поручения находится на одной из последних стадий.

Когда появляется этот статус, можно смело утверждать, что электронное платежное поручение прошло проверку АБС. Если коротко, то этот статус говорит, что банковская система опознала все данные, которые ввел клиент для формирования документа или платежного поручения.

Кроме обычного статуса, есть еще один статус, который называется, “Принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн”. Что это такое?

Данная формулировка – это мессендж, письмо которое присылается клиенту и свидетельствующее об определенном этапе формирования банковского документа. Структурно название “Принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн” напоминает специальную схему построения модулей (то есть, строится из ядра и различных модификаций). Ее можно использовать только в данной системе Сбербанка.

Статусы подписания платежных поручений

Статусы подписания присваиваются на этапе подписания электронного документа:

Частично подписан – документ подписан частью подписей, входящих в предусмотренный для данного документа комплект подписей.

Примечание: Документ не может быть изменен или удален, пока под ним есть хотя бы одна подпись.

Документ с этим статусом может подписываться дополнительными подписями до тех пор, пока под ним не будет проставлен предусмотренный для этого документа полный комплект подписей. С документа с этим статусом могут быть поочередно сняты имеющиеся под ним подписи.

Примечание: Документ, с которого сняты все подписи, возвращается к статусу «Создан» и может быть удален или изменен.

Подписан – документ подписан предусмотренным для него комплектом подписей. Документ с этим статусом может быть отправлен для исполнения в банк либо с документа может быть снята подпись (документ возвращается к статусу «Частично подписан»).

Что означает принят абс в сбербанке

Когда клиенту получают уведомление, что принят АБС Сбербанком, это означает, что платежный документ прошел определенные стадии, денежная масса движется согласно распоряжению клиента, и это находит отражение в системе банка.

Чтобы разобраться, какое значение платежа подразумевает формулировка, важно уяснить, что Сбербанк работает на основе автоматизированной системы, с комплексом программ, поддерживающим функции банковского учреждения – открытие счета, исполнение расчетной операции, начисление процентов по депозиту.

Если банк присваивает поручению статус принят АБС (автоматизированной банковской системой), значит сформированный документ проверен, доставлен, выгружен в систему, т.е. платежный документ получен банком.

Статус “принят абс” в сбербанке – что это значит

АБС Сбербанк – это специально созданная система банка, которая позволяет решать задачи в автоматическом и быстром режиме. В данный момент она применяема во всех отделениях банка.

В АБС скооперировано огромное количество программного и технического обеспечения, которое позволяет выполнять работу всей банковской организации.

Благодаря этому инновационному нововведению была увеличена скорость обработки информации в несколько миллионов раз.

Используя АБС, Сбербанк создал информационную среду, благодаря которой выполнение управленческих и финансовых задач стало происходить в режиме онлайн времени. Сейчас любые операции происходят только под контролем клиента банка. Именно он принимает окончательное решение о проведении финансового платежа. Необходимо рассмотреть, статус «принят АБС Сбербанка», что это значит и как он действует.

Что это такое

Система АБС состоит из технического оборудования (компьютеры) и программного обеспечения (банковские серверы, специальные программы, операционная система и др). В системе АБС предусмотрено несколько статусов. Один из них – принят АБС в Сбербанке. Этот статус означает, что процесс обработки документа находится на одной из последних стадий.

Структура автоматизированной банковской системы

Эту удобную и многофункциональную систему Сбербанка можно условно разделить на несколько частей:

Банковская система не стоит на месте, а постоянно развивается (благодаря созданию все более и более совершенного программного оборудования и приложений). Поэтому вопрос структурирования системы в целом является условным и не совсем четко прописанным.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector