Как разблокировать карту Сбербанка, если сам заблокировал или банк

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать если на карте были просрочки?

Если на карте есть просрочки, то спустя несколько дней вам заблокируют доступ к ней. Разблокировка карты возможно в этом случае только после погашения всех задолженностей.

Если это ваша первая просрочка и она незначительная, то, скорее всего, можно будет внести просто минимальный платеж с выплатой всех процентов за это время. А вот если вы не делаете выплаты уже несколько месяцев или такое у вас не первый раз, то банк может потребовать выплаты всего долга сразу, иначе карта так и останется заблокированной.

Как видите, разблокировать карту не так уж и сложно, если знать все способы и действовать по инструкции. Помните, что во всех банках процедура разблокировка схожа, поэтому не важно, карта какого учреждения у вас на руках. Описанные в статье методы подойдут для любого случая!

Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует
закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Блокировка по фз № 115

С 2001 года в России действует Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма». В рамках закона банк имеет право заблокировать карточку, отказать в проведении перевода или выдаче наличных, отключить доступ к онлайн-банку и запросить у клиента документы для обоснования, если возникли подозрения по какой-либо из операций:

Перечисленные операции не обязательно сразу приводят к блокировке карты, но из-за них можно попасть в зону риска.

По «антиотмывочному» закону Сбербанк может применять разные виды блокировок: запретить (навсегда или до выяснения причин) сомнительную операцию или полностью приостановить движение денег, заблокировать карту и доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн, и даже закрыть счет в одностороннем порядке.

В каких случаях придется перевыпускать карту

Любая причина, связанная с возможной компрометацией карты, потребует ее перевыпуска::

Если при попытке разблокировки карточки вы назвали сотруднику контактного центра некорректные данные, восстановить ее без перевыпуска тоже не получится.

Заявку на перевыпуск удобно отправить через интернет:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн;
2. Откройте вкладку «Карты» → «Заблокированные» → «Операции» → «Перевыпуск карты»;

Заявка на перевыпуск карты в Сбербанк Онлайн

3. Укажите причину перевыпуска;

Список причин для перевыпуска карты

4. Выберите удобное отделение Сбербанка для получения нового пластика;

Выбор офиса для получения пластика

5. Нажмите кнопку «Перевыпустить» → «Подтвердить по SMS»;
6. Введите одноразовый код из сообщения.

Дождитесь уведомления о готовности из банка и заберите карточку в выбранном отделении. Следить за статусом изготовления удобно в интернет-банке или в мобильном приложении. Как только вы подтвердили перевыпуск, старая карточка становится неактивной, в все операции по ней — недоступными.

Остаток средств и начисленный кэшбэк будут доступны и на перевыпущенной карте.

При досрочном перевыпуске меняется номер и пин-код, но счет остается прежним; при плановом — все реквизиты остаются неизменными, кроме срока действия карты.

Перевыпуск через интернет-банк и в мобильном приложении возможен только для дебетовых продуктов. Заявку на изготовление кредитки придется подавать в офисе или через контакт-центр. Моментальную карту перевыпустить нельзя, только получить новую в офисе.

В мобильном приложении

С 2021 года в мобильном приложении Сбербанка появилась опция разблокировки карт. На сайте Сбербанка этот инструмент не заявлен, но он существует и работает. Правда, доступен он в ограниченных случаях.

Узнать о доступности опции можно, зайдя в мобильное приложение и выбрав заблокированную карточку в разделе «Мои карты». Если кнопка «Разблокировать» неактивна, значит придется звонить на горячую линию или обращаться в отделение.

Разблокировка в мобильном приложении Сбербанка

Функция будет активна, если вы заморозили пластик через приложение и в качестве причины выбрали пункт «По желанию клиента». В других случаях разблокировка через приложение будет невозможна, поскольку это противоречит политике безопасности банка.

Разблокировка карточки через Сбербанк Онлайн не предусмотрена.

В отделении банка

Если карте не требуется перевыпуск, ограничения будут сняты сразу. Обратитесь к сотруднику, объясните причины блокировки и подпишите подготовленное им заявление.

Пример

Виктор получил сообщение о блокировке пластика по причине подозрительной активности. Сначала он позвонил в контактный центр, но оператор сообщил ему, что ситуацию нельзя решить по телефону.

На следующий день Виктор посетил ближайшее отделение Сбербанка. Вместе с сотрудником он проверил выписку по своей карте и подтвердил все сомнительные операции.

После регистрации заявления блокировка по карте Виктора была снята в течение часа.

Если по карточке была выявлена подозрительная активность, и банк прислал СМС «в ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка», рекомендуется держать телефон при себе. Если сразу ответить на звонок и подтвердить, что операции были выполнены вами, доступ к счету будет восстановлен.

Снятие блокировки по ФЗ-115 занимает больше времени. Необходимо обосновать законность подозрительных операций, предоставить подтверждающие документы и дождаться окончательного решения.

Возможные проблемы и нюансы

В случае возникновения проблем с разблокировкой карты, важно обратить внимание на:

• Вероятность случайного введения неправильного пароля несколько раз подряд. В таком случае воспользоваться банковским продуктом не удастся на протяжении 24 часов. Если деньги нужны срочно, стоит подъехать в отделение Сбербанка и решить эту проблему.
• Сумму, которая находится на счету. При возникновении минуса, важно как можно скорее оплатить задолженность, чтобы повторно активировать кредитку.
• Наличие ареста. В данном случае для решения проблемы, потребуется посетить не только отделение банка, но и судебных приставов.

В ситуации, когда человек сам потерял свою карту, целесообразно прийти в банковское учреждение для подачи заявления о необходимости перевыпуска карты. На решение подобной проблемы уйдет не меньше недели. Сколько будет стоить перевыпуск пластика? Подобный вопрос интересует каждого, кому пришлось столкнуться с этой проблемой.

Как разблокировать карту сбербанка

Доступны три способа разблокировки: в офисе, по телефону и в мобильном приложении. Третий вариант имеет ограничение — так можно разблокировать карту только после самостоятельной блокировки.

Способы восстановления зависят от причин:

Если введен неправильный пин-код, делать ничего не нужно: техническая блокировка автоматически снимается через 24 часа.

В случае утери, кражи или разглашения реквизитов восстановление доступа возможно только перевыпуском карты. В остальных случаях можно разблокировать старую. Ну и не забывайте, что все операции с картой, осуществляемые через отделение Сбербанка, происходят только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Как разблокировать карту сбербанка через сбербанк онлайн

К сожалению, услугой снятия блокировки в режиме онлайн через приложение, держатели карточки воспользоваться не могут. Почему недоступна столь полезная опция? Подобная функция отключена из-за того, что мошенники всё активнее используют различные схемы отправления поддельных ссылок на сайт Сбербанка онлайн.

По этим ссылкам клиенты должны выполнять самостоятельную разблокировку. Однако после перехода на одну из поддельных ссылок, личные данные карточки перейдут постороннему лицу. После этого мошенники списывают денежные средства со счета.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Можно ли вывести деньги через интернет

Вывести средства с заблокированной карты через интернет-банк или мобильное приложение невозможно: она не отображается в списке счетов для списания. Исключение: вы сами наложили блокировку, не связанную с кражей пластика. Необходимо временно снять блок, а потом снова заморозить карту.

Пример

Вы уехали в отпуск за границу и заблокировали зарплатную карту МИР, так как она работает только в России. На карте есть остаток средств. В этом случае можно позвонить в контактный центр (номер для международных звонков — 8–495–500–55–50) и попросить снять ограничения на одну операцию:

После подтверждения личности сотрудник разблокирует карточку. Заходите в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение и переводите деньги. После отправки средств оператор снова блокирует пластик в целях безопасности.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

Наиболее распространенные причины блокировки карты банком

Сбербанк, согласно специальному постановлению, утвержденному в договоре, имеет возможность блокировать карточку любого из владельцев в случаях:

• Выявления факта использования инструмента, дающего возможность доступа к личному счету держателя, посторонними лицами. Нередко мошенники подбирают подходящий пин-код в банкоматах, стараясь при этом ввести все возможные комбинации цифр либо крадут данные чужих карточек.
• Обнаружения несанкционированных операций.
• Наложения ареста на счета. Владелец в данном случае имеет право снять денежные накопления, но совершение любых операций со счетом запрещено.
• Завершения срока действия карты.
• Возникновения отрицательного баланса на счете.

Ответы на вопросы читателей

Для всех карточных продуктов (кредитных и дебетовых, именных и неименных, Visa, MasterCard и МИР, с рублевым или валютным счетом) доступны одинаковые способы блокировки и разблокировки.

Восстановить действие карты можно в любом регионе РФ. Если не получилось сделать это по телефону, необходимо заказать перевыпуск. Карточка будет изготовлена и доставлена в любой регион по месту пребывания клиента.

При блокировке за границей в первую очередь необходимо позвонить в контактный центр по номеру 8–495–500–55–50, выяснить причину блокировки и получить консультацию по дальнейшим действиям. Стоимость звонка зависит от тарифа оператора.

Если банк приостановил действие карты в связи с подозрительными операциями (платежи за границей попадают в эту категорию), придется ждать окончания отпуска и посещать офис для оформления перевыпуска.

При потере пластика есть два варианта:

Экстренная выдача наличных организуется платежной системой. Visa выдает наличные через ближайшее отделение банка или доставляет деньги на указанный адрес. MasterCard использует систему Western Union: держатель пластика получает перевод в ближайшем пункте обслуживания. Для владельцев премиальных карт услуга предоставляется бесплатно, для классических — с комиссией 6000 р.

Это могут быть любые документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл расходных операций. Полного списка не существует, так как в каждом случае он определяется индивидуально. В комплекте могут быть запрошены:

В дополнение запрашивают объяснительную записку с подробным описанием экономического смысла платежных операций.

Если вам нечего скрывать, вы предоставили все справки и подтвердили легальность своих операций, а Сбербанк все равно тянет с ответом и не дает дальнейших рекомендаций по решению проблемы, следует написать заявление в Центробанк.

Если банк расторгает договор в одностороннем порядке, переведите остаток средств на счет в другой организации. Для открытия нового счета выбирайте банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Чтобы компенсировать комиссию, уплаченную за вывод денег с заблокированного счета, можно обращаться в суд.

Инициировать судебное разбирательство можно только в том случае, если вы полностью уверены в своей правоте и прозрачности операций. На руках должны быть документы по каждой сомнительной сделке и четко прописанные обоснования операций. Для формирования комплекта рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на блокировках по ФЗ-115.

Чтобы избежать блокировки, соблюдайте ряд правил:

Доступ к сервису может быть заблокирован по тем же причинам, что пластиковая карта: авторизация за границей, нетипичные операции, совершение незаконных транзакций.

Позвоните в контакт-центр по номеру 900 или 8–800–555–55–50 (звонки бесплатные по всей России, служба работает круглосуточно). Для идентификации личности оператор вправе запросить кодовое слово, серию и номер паспорта, последние цифры пластика и другие данные.

Если доступ в личный кабинет закрыт по причине нарушения «антиотмывочного» закона, блок снимается сразу после того, как вы предоставите необходимые документы и подтвердите легальность своих действий.

Самый простой случай — блокирование в результате неоднократного ввода неправильного пароля. В течение часа доступ будет восстановлен автоматически.

Перевод на другой счет в отделении сбербанка

Проблема с выдачей может возникнуть в том случае, если нужно снять деньги в крупном размере (от 150 тыс. рублей). В отделении может не оказаться такой суммы, ее придется заказывать заранее. Чтобы получить деньги завтра, их желательно зарезервировать сегодня до 15:00. Суммы свыше миллиона рекомендуется заказывать за неделю. Это можно сделать двумя способами:

В первом случае нужно взять с собой паспорт, во втором — назвать личные данные (кодовое слово, последние цифры карты и т.д.). Согласно закона 115-ФЗ сотрудник банка вправе уточнить причины обналичивания средств.

Если возникла подобная ситуация, удобнее воспользоваться альтернативным способом — перевести деньги на другую карту или счет. Обратитесь к сотруднику отделения, предъявите паспорт и сообщите реквизиты, на которые нужно перевести средства.

Сроки зачисления:

Переводить и снимать деньги разрешается не только с дебетовых, но и с кредитных карт, однако вы должны знать, что это не очень выгодно.Комиссия по кредитке составит 3% (минимум 390 р.) от суммы операции. Например, сняли с кредитки 30.000 руб, заплатите комиссию банку 900 руб.

После захвата банкоматом

Если пластик захвачен банкоматом по причине изъятия, банкомат выдаст чек с кодом задержания и перейдет к ожиданию следующего клиента.

В случае технического сбоя на экране появится служебное сообщение об ошибке или устройство “зависнет”. В таком случае нажмите и удерживайте кнопку “Отмена” минимум 3 секунды, затем подождите 10-15 минут. Если карта не вернулась, позвоните на номер 900 или по телефону, указанному на банкомате, и не отходите от банкомата, пока не выполните рекомендации сотрудника банка.

Если вернуть пластик не удалось, его придется блокировать, а для получения остатка средств — обращаться в отделение банка и писать заявление. Задача облегчается, если до блокировки (не отходя от банкомата) перевести оставшиеся средства на свой второй пластик Сбербанка (при его наличии). Для этого есть два способа:

Отправлять деньги на карты сторонних банков не рекомендуется, за эту операцию Сбербанк берет 1,5%, минимум 30 руб.

Если банкомат расположен в отделении банка, сразу обратитесь к сотрудникам: после инкассации карту вам вернут без блокировки. В остальных случаях — сразу заблокируйте пластик по телефону горячей линии или в приложении. В качестве причины выбирайте пункт «Захватил банкомат». Изъятую из банкомата карточку вы сможете получить в отделении и разблокировать ее обратно.

Придет ли перевод на заблокированную карту

Пластиковая карта — только платежный инструмент для распоряжения деньгами на карточном счете.При блокировке пластика счет продолжает действовать. С него разрешается снимать деньги, например, через кассу банка, если не наложен арест и не идет разбирательство по нарушению ФЗ-115.

Зарплаты, пенсии и другие переводы, отправляемые по номеру счета, поступают без ограничений. Блокировка карточки никак не влияет на зачисления. После разблокировки или перевыпуска эти деньги становятся доступными для использования.

С переводами с карты на карту дело обстоит иначе: деньги отправляются по номеру самой карточки. Если пластик не активен или блокирован, то отправить на него перевод невозможно.

Чтобы перевести средства на заблокированную карту, отправителю нужно уточнить у получателя реквизиты счета и отправить деньги через отделение или интернет-банк. Реквизиты можно уточнить в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В ЛК выберите карточку, откройте вкладку «Информация по карте» и нажмите ссылку «Реквизиты перевода на счет карты».

Как узнать реквизиты счета в Сбербанк Онлайн

Откроется новая форма, где будет указан 20-значный номер карт-счета и реквизиты отделения банка, где был выпущен пластик.

Придут ли деньги на заблокированную карту

После блокировки держатель теряет способность управлять своим счетом. В остальном счет будет работать как обычно. Например, при начислении заработной платы, пособий по уходу за малышом, денежные средства будут зачислены на лицевой счет в банковском учреждении, но не на карту.

Для справки! Как только сможет найтись способ снять блокировку, деньги поступят на карту и ее владелец получит возможность распорядиться своими финансами.

Разблокировка карты после ареста

Судебные приставы могут наложить арест на любую из карт, исключая кредитную. В этом случае необходимо узнать причину блокировки и устранить ее. Это могут быть:

1. Неоплаченные штрафы.
2. Невыплаченные алименты.
3. Задолженности по кредитам в других финансовых организациях.
4. Иные финансовые обязательства, не погашенные в срок.

Важно! Арестовать кредитную карту может только сам Сбербанк в случае неоплаты долга.

Здесь необходимо погасить задолженность и карта будет разблокирована автоматически. Если этого не произошло, нужно обратиться в банк с заявлением.

Самостоятельная блокировка держателем

Каждый клиент банковского учреждения может заблокировать карту в случаях ее потери, что дает возможность защитить свои накопления от мошенников. Для того чтобы заблокировать кредитную либо дебетовую карточку, клиент должен:

1. Посетить отделение банка с целью подачи заявления.
2. Описать причину, из-за которой требуется срочная блокировка кредитки.
3. После этого клиенту выдают новую карту либо после решения проблемы позволяют снять блокировку со старой.

Обратите внимание! Самостоятельно заблокировать карточку можно во время посещения отделения Сбербанка, через СМС либо воспользовавшись интернет-банкингом.

Владельцы банковских карточек имею право самостоятельно заблокировать инструмент, дающий возможность доступа к их личному счету, в случаях, когда:

• Дебетовая карта была утеряна.
• Произошла кража пластикового изделия.
• Выявления незаконного использования инструмента, дающего возможность доступа к их личному счету.

Мошеннические действия, о которых узнают владельцы карточек, в момент, когда выясняется, что по их счетам проводятся операции без их ведома. Доступ посторонних лиц к защищаемой информации может произойти при:

• использовании карточки Сбербанк Виза и Мастеркард в терминалах, на которых обнаружены считывающие устройства;
• длительном пребывании пластикового изделия у посторонних лиц;
• получении сообщений о транзакциях, которые владельцы не проводили;
• появлении неизвестных транзакций, которые последовали сразу после того, как владелец карточки оплатил покупки через интернет;
• продолжительном нахождении карточки в поле зрения чужих лиц, имеющих возможность увидеть личные данные.